Rozhovor s obchodním ředitelem CREDIX

Na realitním trhu v posledních letech proběhly zásadní změny. Výrazně se zvýšily ceny stavebních prací i energií, povolovací procesy se protahují a banky se chovají opatrněji. Developeři čím dál častěji hledají alternativní formy financování. Na trhu je hned několik hráčů, kteří jim nabízí řešení. O tom, kdo je typickým klientem, jak fungují produkty a jaké jsou vyhlídky, hovoří Ondřej Lukeš, obchodní ředitel CREDIX, společnosti poskytující úvěry zajištěných nemovitostmi do 50 milionů korun.

V jaké formě je český developerský trh?
Poslední roky nebyly zrovna snadné. Výstavbu prodražily materiály i práce, zvyšovaly se úrokové sazby a prodeje bytů se zpomalily. To vedlo k tomu, že někteří developeři museli bojovat o přežití a sháněli hotovost, zatímco jiní, kteří měli finanční polštář, naopak využili situaci k nákupům nových pozemků. Vznikají tak větší rozdíly mezi silnými a menšími hráči. Společné ale je, že většina z nich potřebuje flexibilní financování, které jim dá čas a prostor na správné nastavení projektu.

Úvěr od banky nelze považovat za bianco šek, na jehož základě banka proplatí cokoliv, co bylo v rámci developerského projektu postaveno.

Přesně tak a je to přirozená reakce na stav trhu. Banky jsou stále klíčovým partnerem, ale developer, který potřebuje rychle reagovat na příležitost, si nemůže dovolit čekat na schválení. Naše financování proto není „nouzovka“, ale doplněk – pomáhá spustit projekt dříve, překlenout rizikovější fázi a otevřít cestu k bankovnímu úvěru. Právě takovým klientům dokážeme pomoct.

Kdo je typickým klientem společností, které poskytují úvěry zajištěné nemovitostmi?

Jsou to především menší a střední developeři, kteří připravují rezidenční projekty nebo smíšenou výstavbu. Velmi často jde o zkušené podnikatele, kteří využívají bankovní financování, ale konkrétní projekt nesplňuje všechny bankovní parametry. Například chtějí rychle koupit pozemek, který ještě nemá povolení. Tam jim banka nepomůže, ale my ano – poskytneme překlenovací úvěr, oni dotáhnou přípravu a následně už přichází na řadu banka.

Jaké další typy projektů v CREDIX financujete?

Kromě akvizic pozemků a výstavby, financujeme také nákup hotových nemovitostí. Umíme vstoupit i do rozestavěných projektů nebo čerstvě dokončených staveb, kde developer potřebuje získat čas na prodej jednotek. Zabýváme se i refinancováním – klient má úvěr u jiné instituce, ale potřebuje lepší strukturu nebo delší čas na prodej.

Jaká je nejčastější výše úvěrů, kterou poskytujete?

Jedná o částku okolo 23 milionů korun. Maximální výše úvěrů je 50 milionů na jeden subjekt a na financování ekonomicky spjaté skupiny až 80 milionů.

Můžete uvést konkrétní příklad z praxe v rámci vašeho financování, z poslední doby?

Těch zajímavých případů z poslední doby je mnoho. Napadá mě třeba úvěr 50 milionů korun se zajištěním činžovním domem v Brně, který klient už vlastní delší dobu. Potřeboval peníze na akvizici jiného projektu. Dalším případem je třeba poskytnutí úvěru 14 milionů korun na zpětné proplacení nákladů na výstavbu inženýrských sítí na šesti pozemcích ve Středočeském kraji.

Co je vaší hlavní přidanou hodnotou?

Rychlost a flexibilita. Úvěr dokážeme schválit v řádu dnů. Navíc každý případ posuzujeme individuálně – produkt šijeme na míru projektu. Nehledáme důvody, proč to nejde, ale způsoby, jak to udělat. A díky zázemí Banky CREDITAS nabízíme stabilitu, kterou klienti u čistě nebankovních hráčů často nenajdou.

Jaké produkty dnes u vás klienti využívají nejčastěji?

Nejčastější jsou akviziční úvěry na rychlý nákup pozemku či nemovitosti, umíme ale i úvěry na výstavbu. Našimi klienty nejsou ale jen developeři, jsme schopní financovat například i klienty podnikající v průmyslu a obchodu.

Jak vypadá váš proces od prvního kontaktu po čerpání?

Snažíme se být maximálně efektivní. Klient nám pošle základní informace – popis projektu, rozpočet, harmonogram. Do dvou dnů jsme schopni dát předběžnou indikaci. Pokud se shodneme, dáme s klientem dohromady všechny podklady nutné pro schválení úvěru a zpracujeme úvěrový návrh. Proces od předložení všech podkladů do podpisu a čerpání úvěru u nás opravdu trvá pár dní.

Jaká kritéria jsou pro vás klíčová při posuzování projektu?

Posuzujeme kvalitu a právní jistotu zajištění. Důležitý je také rozpočet, který musí být realistický a mít rezervy. Sledujeme i komerční stránku, strategii prodeje a odhadovanou poptávku. Důležité jsou samozřejmě i zkušenosti developerů. Pokud tohle všechno dává smysl, dokážeme být velmi rychlí.

Co je u vás nového, v médiích se objevila informace o spojení s NEY spořitelním družstvem…

To není přesné, vyhráli jsme výběrové řízení na odkup části úvěrového portfolia NEY. Spolu s portfoliem přešla pod CREDIX i část týmu NEY, což klientům zajistilo plynulý přechod a kontinuitu služeb. Pro klienty NEY zůstávají smluvní podmínky i splátkové kalendáře beze změny. Změnila se pouze administrativní správa úvěrů. Cílem bylo, aby celý proces proběhl transparentně a hladce.

Jak se podle vás bude trh financování developmentu vyvíjet v příštích letech?

Vidíme postupné oživení poptávky po bydlení, ale i tlak na transparentnost a vyšší kvalitu projektů. Banky budou dál konzervativní, proto poroste význam kombinace bankovního a nebankovního kapitálu. Myslím, že pro developery bude čím dál běžnější financovat projekt ve dvou fázích – nejdřív s nebankovním partnerem, poté refinancovat v bance.

Rozhovor byl publikován na portálu Hypoindex.cz.